Faktoring: podstawowe informacje i zastosowanie

Faktoring to usługa finansowa, która polega na zakupie wierzytelności przez specjalistyczną firmę, znaną jako faktor. W ramach faktoringu, przedsiębiorstwo sprzedaje swoje niezapłacone faktury firmie faktoringowej, otrzymując w zamian gotówkę. Faktoring jest wykorzystywany głównie w celu poprawy płynności finansowej przedsiębiorstw, które mogą potrzebować szybszego dostępu do kapitału obrotowego.

Usługa ta jest szczególnie przydatna dla firm, które zmagają się z opóźnieniami w płatnościach ze strony swoich klientów, co może wpływać na ich zdolność do bieżącego funkcjonowania.

Podstawowym rodzajem faktoringu jest faktoring pełny, który obejmuje nie tylko zakup wierzytelności, niemniej jednak także przejęcie ryzyka niewypłacalności dłużnika. W ramach faktoringu pełnego, firma faktoringowa bierze odpowiedzialność za ewentualne straty związane z nieściągalnością faktur. Alternatywnie, w przypadku faktoringu niepełnego, ryzyko niewypłacalności dłużnika pozostaje po stronie przedsiębiorstwa korzystającego z usługi. Faktoring niepełny na prawdę bardzo często wiąże się z niższymi kosztami, ale wymaga większego zaangażowania ze strony firmy w monitorowanie swoich wierzytelności.

Faktoring może przybierać różnorodne formy w współzależności od potrzeb i preferencji przedsiębiorstwa. Np, faktoring z regresem daje możliwość firmie na dalsze dochodzenie należności, jeśli dłużnik nie zapłaci w wyznaczonym terminie, co oznacza, że przedsiębiorstwo musi odkupić niezapłaconą fakturę od faktora. Z kolei faktoring bez regresu, choć droższy, całkowicie zwalnia firmę z odpowiedzialności za spłatę należności, które nie zostały uregulowane przez dłużnika.

Faktoring nie jest tylko rozstrzygnięciem dla dużych przedsiębiorstw, ale może być też korzystny dla niedużych i średnich firm. Dzięki faktoringowi, mniejsze firmy mogą zyskać dostęp do kapitału, który jest potrzebny do bieżącego funkcjonowania a także rozwoju, bez potrzeby zaciągania dodatkowych kredytów albo poszukiwania innych źródeł finansowania. Faktoring może być również dostosowany do specyfiki branży i cyklu płatności firmy, co powoduje, że jest elastycznym wyjściem finansowym.

Podstawowe koszty powiązane z faktoringiem obejmują prowizje oraz opłaty za usługi faktoringowe, które są zależne od wartości sprzedanych wierzytelności a także ryzyka, które firma faktoringowa przejmuje. Warto też zauważyć, że proces faktoringu wiąże się z koniecznością dokładnego sprawdzenia wiarygodności firmy faktoringowej a także warunków umowy, by uniknąć ewentualnych problemów i dodatkowych kosztów. Dzięki faktoringowi, przedsiębiorstwa mogą z dobrym skutkiem zarządzać własnymi finansami, poprawić płynność i skupić się na rozwoju działalności.

Warto zobaczyć: dobry faktoring

Informacje na stronie mają charakter wyłącznie informacyjny, nie są poradą inwestycyjną, finansową czy prawną.

[Publikacja sponsorowana]